Am 30. Oktober Weltspartag :SPARE IN DER NOT - UND FANGE KLEIN AN

Finanz-Bauernregeln im Realitätscheck

Bauernregeln gibt es seit anno dazumal. Sie drehen sich nicht nur rund um Aussaat und Ernte, sondern mitunter auch ums liebe Geld. Wir stellen neun Bauernregeln in Sachen Finanzen auf den Prüfstand.

„Spare in der Zeit, dann hast du in der Not.“ Schon mal gehört? Oder den hier: „Auf Sparen folgt Haben.“ Weisheiten wie diese machten schon vor Jahrhunderten die Runde – und doch bemühen wir sie auch heute noch. Tun wir das zu Recht? Ein Check bringt Klarheit über ihre Aktualität.

Regel 1: Das Geld hat Beine!

Klar, wer das Geld nicht zusammenhält, dem rinnt es schnell durch die Finger – es läuft quasi davon. Damit das nicht passiert, ist es hilfreich, ein Haushaltsbuch zu führen. „Entweder am PC in einer Excel-Liste, per Stift und Papier oder mit einer App auf dem Handy“, rät Ute Regina Voß, unabhängige Vermögensberaterin und Finanzcoachin. Auf diese Weise lässt sich schwarz auf weiß nachverfolgen, wo das Geld bleibt. Und es lässt sich früh gegensteuern, wenn man feststellt, dass man ungeschickt haushaltet.

Regel 2: Gesundheit geht übers Reichsein.

Ohne jeden Zweifel: Es gibt Wichtigeres als viel Geld, nämlich die eigene Gesundheit. Nur um reich zu sein, muss man nicht Raubbau am eigenen Körper betreiben und irgendwelchen Idealen hinterherjagen, die nicht den persönlichen Wertvorstellungen entsprechen. „Man gewinnt mehr Zufriedenheit und damit eine höhere Lebensqualität, wenn man seine eigenen Stärken und Interessen reflektiert und einsetzt – auch im Umgang mit Geld“, sagt Verena von Hugo, Co-Vorsitzende des Bündnisses Ökonomische Bildung Deutschland.

Regel 3: Borgen macht Sorgen, drum soll man nicht mehr verzehren, als der Pflug kann ernähren.

Mit anderen Worten: Am besten gibt man nicht mehr Geld aus als man einnimmt. Schließlich muss man für geliehenes Geld in der Regel draufzahlen – nämlich den Zins. Insofern trifft die Weisheit auch heute noch zu. „Ausnahmen davon sind natürlich Kredite für größere Investitionen wie eine Immobilie oder eine Maschine in einer Firma“, sagt Voß. Investitionen also, bei denen es einen entsprechenden Gegenwert gibt.

Regel 4: Über Geld redet man nicht, man hat es.

„Falsch! Es ist total wichtig, über Geld zu sprechen“, sagt Verena von Hugo. Sowohl zu Hause als auch mit Freunden und in der Schule. Eltern sollten schon mit ihren Kindern altersgerecht über ökonomische Dinge reden und den Umgang mit Geld üben.

Je älter die Kinder werden, desto mehr kommt es darauf an, sie mit einer umfassenden Wirtschafts- und Finanzbildung fit fürs Leben zu machen – und zu verhindern, dass sie über ihre finanziellen Verhältnisse leben und in eine Schuldenspirale geraten.

Regel 5: Spare in der Zeit, dann hast du in der Not.

Auch heute noch Geld für Notzeiten zurücklegen? Aber ja – sofern es möglich ist! Dafür eignet sich ein Tagesgeldkonto, auf dem es mittlerweile auch wieder ein paar Zinsen gibt. Hier lässt sich etwa Geld für eine Auto- oder Waschmaschinenreparatur oder für den Fall eines Jobverlusts zurücklegen.

„So ist man gut gewappnet“, sagt Voß, und müsse nicht vorzeitig langfristige Geldanlagen auflösen, wenn die Kurse gerade im Keller seien. Auch den teuren Überziehungskredit kann man sich dann sparen. Als Faustregel für einen Notgroschen auf dem Tagesgeldkonto gelten drei Monatsgehälter bei Angestellten und sechs bei Selbstständigen.

Regel 6: Besser Kleingeld als kein Geld.

Kein Geld zu haben, das ist schlecht. Kleingeld indes wird häufig belächelt. Was nicht der richtige Ansatz ist. „Man kann durchaus ein Vermögen aufbauen, wenn man kontinuierlich kleines Geld spart, das liegt am Zinseszinseffekt“, sagt von Hugo. Warum also nicht schon in jungen Jahren beispielsweise jedes Zwei-Euro-Stück, das im Portemonnaie landet, in ein Sparschwein stecken? Was monatlich auf diese Weise zusammenkommt, lässt sich etwa als Sparrate für einen Sparplan nutzen.

Regel 7: Wer ausgibt und nicht Rechnung führt, der wird bald arm, ohn’ dass er’s spürt.

Auch bei diesem Spruch kommt wieder das Haushaltsbuch ins Spiel. „Das hilft dabei herauszufinden, wo eigentlich genau das Geld bleibt“, so Voß. Wofür wird es ausgegeben und wie sinnvoll ist die jeweilige Investition? Macht mich die 23. Bluse wirklich glücklich? Tätige ich Frustkäufe? Dieses Reflektieren kann dazu führen, dass man achtsamer mit Geld umgeht.

Regel 8: Wo der Geldbeutel anfängt, hört die Gemütlichkeit auf.

„Leider verbinden viele Menschen Finanzthemen mit etwas Negativem“, sagt von Hugo. Da spielt etwa Unsicherheit eine Rolle, denn für viele ist die Finanzwelt ein Buch mit sieben Siegeln. „Umso wichtiger ist eine umfassende Wirtschafts- und Finanzbildung“, sagt der Finanzexperte. Es gehe um nichts anderes als um finanzielles Wohlbefinden, das es ermöglicht, ein selbstbestimmtes Leben zu führen.

Regel 9: Gibst du viel im Kleinen aus, kommst du bald um Hof und Haus.

„Völlig richtig“, findet Ute Regina Voß. Wer jeden Morgen beim Bäcker oder an der Tankstelle fünf oder zehn Euro für Kaffee und Brötchen lässt, anstatt zu Hause ein Frühstück zuzubereiten und gegebenenfalls mitzunehmen, der hat am Monatsende 100 bis 300 Euro weniger im Geldbeutel. Auch andere Kleinausgaben können sich im Laufe eines Monats schnell summieren. Ein Tipp von Voß: Einmal im Monat bewusst die täglichen Kleinausgaben, die im Haushaltsbuch aufgelistet sind, prüfen – und gegensteuern. Das Geld, das man daraufhin nicht mehr ausgibt, wandert abends in ein Sparschwein, das am Monatsende geschlachtet wird. „Wetten, dass sich der achtsame Umgang mit dem Geld dann gelohnt hat?“, sagt Voß. Sabine Meuter

Umfrage: Deutsche überschätzen ihr Finanzwissen

Selbsteinschätzung und Wirklichkeit driften auseinander – das ist problematisch, wenn es dabei um die Finanzen geht. Ein Experte gibt Tipps zur Risikominimierung.

Kennen Sie den Unterschied zwischen einer Aktie und einem Fonds? Und lässt der Begriff „Rentenlücke“ Sie kalt, weil Sie aktiv Vorsorge betreiben? Einer repräsentativen Umfrage der IU Internationalen Hochschule zufolge zeigen sich Deutsche in Sachen Finanzbildung zumindest sehr selbstbewusst – nicht unbedingt zu Recht. Vier von fünf Befragten (79,7 Prozent) schätzen ihre eigene finanzielle Bildung demnach „eher gut“ bis „sehr gut“ ein. Als wichtigste Quellen für ihr Finanzwissen gaben die Befragten unter anderem die Familie (41,3 Prozent), allgemeine Ratgeberbücher und -zeitschriften (37,1 Prozent) sowie Finanzwebseiten (36,6 Prozent) an. Von Influencerinnen und Influencern in den Sozialen Medien lassen sich immerhin zwei von fünf Deutschen (19,6 Prozent) informieren.

Im Rahmen der Studie hat die Hochschule auch das tatsächliche Finanzwissen der Befragten anhand eines Tests untersucht – und die Ergebnisse sprechen eine andere Sprache. Von maximal 20 möglichen Punkten erreichten die Teilnehmerinnen und Teilnehmer im Schnitt nur etwas mehr als die Hälfte (10,7 Punkte). Studienleiter Johannes Treu schließt aus der deutlichen Diskrepanz zwischen Selbsteinschätzung und tatsächlichem Wissen, dass das eigene Finanzwissen oft überschätzt wird. Das kann bei Anlageentscheidungen gefährlich sein.

Treu, Professor für Allgemeine Betriebs- und Volkswirtschaftslehre an der IU Internationalen Hochschule, gibt einige Tipps, wie Sparerinnen und Sparer das Risiko minimieren und ihr Wissen aufbessern können:

1. Seien Sie ehrlich zu sich selbst, wenn es um Ihre finanziellen Fähigkeiten geht. Zögern Sie nicht, professionelle Beratung oder Fachliteratur in Anspruch zu nehmen.

2. Nutzen Sie die zahlreichen Angebote an Online-Tests zur Selbsteinschätzung. Die helfen, das aktuelle Niveau zu bestimmen und können als Ausgangspunkt für die Wissenserweiterung dienen.

3. Über Geld spricht man nicht? Falsch. Weil finanzielle Bildung ein lebenslanger Prozess ist, der kontinuierliches Lernen und ständige Anpassung verlangt, sollten Sie keine Möglichkeit auslassen, sich mit vertrauten Personen zum Thema Finanzen auszutauschen.

4. Seien Sie vorsichtig bei Informationen aus den Sozialen Medien. Hier werden oft nur verkürzte Informationen sowie positive Ergebnisse gestreut. Die Risiken fallen dort oft unter den Tisch. Grundsätzlich gilt: je höher die Ertragschance, desto größer auch das Risiko.

5. Bleiben Sie in Sachen Finanzen zum Beispiel mithilfe von Nachrichten oder Fachliteratur immer auf dem Laufenden. Die Finanzwelt verändert sich ständig, darum ist es besonders wichtig, den Anschluss nicht zu verlieren.

6. Wenden Sie Ihre theoretischen Kenntnisse auch in der Praxis an. Das ist eine der besten Möglichkeiten, die finanzielle Bildung zu verbessern. Fangen Sie dabei klein an und steigern Sie sich langsam.

7. Schauen Sie sich Vertragsinhalte, Hintergrundinformationen und Konditionen immer genau an, bevor Sie Verträge unterschreiben. Fragen Sie nach, wenn Sie etwas nicht verstehen. dpa/tmn